银行基层营业网点负责人、会计主管、柜员以及其他相关人员

课程背景

近年来，基层营业网点风险频发，内部案件层出不穷，特别是反洗钱工作长期处于被动状态，为此受到监管部门的严厉处罚。截止2018年末，，有近390家金融机构遭受处罚，罚款金额总计1.5亿元；个人遭受处罚金额总计941万元，反洗钱工作面临严峻挑战，同时也暴露出部分银行营业机构存在内部控制不严，管理不到位的问题。操作风险是银行分布最为广泛的风险，也是损失最大的风险，数量庞大的基层网点是各家银行的基石，也是操作风险防范的前沿阵地，因此，如何正确认识与防范操作风险是银行的重头戏。本课程从银行的实际出发，一方面重点讲授柜面业务的合规规程、风险点以及风险防范措施，另一方面从反洗钱的角度，如何甄别客户，防范洗钱风险，旨在提高营业网点员工的风险防范能力，并构建起案件的三道防线：思想防线、制度防线、监督防线，使之明白“勿以善小而不为，勿以恶小而为之”，违规、违法行为往往都是从操作上的一些小违规，小问题开始的，要充分认识到就是这些小问题，小违规给不法分子留下可乘之机，从而导致了案件的发生，给自己和单位造成了不可挽回的损失，为此要警钟长鸣，防范于未然。

课程目标

● 全面树立员工的合规意识，有效防范操作风险、合规风险与法律风险。
● 了解操作风险的成因及防范对策，提高有效识别风险、防范风险以及科学管理风险的能力。
● 掌握对公对私存款业务的开户规程、办理业务环节的风险点及防范措施；掌握对账业务、挂失业务、长短款业务、查询扣划业务、电子银行业务等操作规程以及风险防控措施。
●提高反洗钱的合规意识；掌握识别客户身份的方法与技巧，甄别大额与可疑交易的方法。
● 通过大量的案例分析，总结经验教训，提高员工的工作责任心，增强防范风险的能力，避免同类风险事件的再次发生。

课程大纲

第一讲： 风险管理是银行的生命线
一、从一起银行案件了解操作风险的成因
二、操作风险涵义
二、操作风险的分类
1.人员风险
2.流程风险
3.IT系统及技术风险
4.外部事件风险
四、操作风险特点
五、操作风险防范对策

第二讲：柜面存款业务的风险管控措施
一、个人结算业务
1. 对身份异常的个人结算账户的身份识别措施
2. 现金收付业务应遵循的原则
3. 残钞币业务兑换的标准
4. 没收假币的合规要求
5. 银行卡的管理要求
案例分析：A银行发生一起客户存取款风险事件
二、对公存款业务
1. 对公账户的用途划分
2. 开立基本存款账户的开户要求
3. 对公存款业务的操作规程
4. 办理对公存款业务环节的风险点及防范措施
1）受理支票（汇票）应遵循的原则
2）支票（汇票）票面的审核要点
3）印鉴核对要求
4）背书要求
案例分析：W支行员工李某挪用客户资金案

第三讲柜面特殊业务的风险管控措施
一、挂失业务
1. 挂失业务的种类
2. 存折/银行卡业务挂失的操作规程
3. 存折/银行卡挂失的法律风险防范
1）如何防范外部人员恶意挂失的风险
2）容易忽视的“夫妻”关系造成的风险事件
3）存款人死亡遗产支取、年老疾病者等特殊人员无法到柜台办理挂失业务的应怎样处理
案例分析：
一--银行办理挂失业务存在违法行为被判承担责任的案例
一--老年客户昏迷不醒，继承人到银行办理挂失业务的风险案例
—--银行柜员挂失时不恰当的操作，导致客户资金受损的风险案例
——银行发生一起“妻子替丈夫办理密码挂失”导致的风险案例
二、对账业务
1. 对账业务应遵循的原则
2. 对账方式及合规要求
3. 银企对账的的主要风险点与防范措施
4. 案例分析H银行陈某侵占资金案
三、抹账业务
1. 抹账业务的适用范围
2. 抹账业务的处理方式
3. 抹账业务环节面临的法律风险
4. 案例分析---银行办理抹帐业务存在违法行为被判承担责任的案例
四、现金长短款业务
1. 长短款差错业务表现形式
2. 长短款业务的账务核算方法
3. 长短款差错业务风险防范措施
五、查询、冻结、扣划业务
1. 执行查询、冻结以及扣划业务的”有权机关”是指哪些机构
2. 有权机关办理查询、冻结、扣划业务的流程规范
3. 协助查询、冻结、扣划业务应遵循的原则
4. 有权机关查询、冻结、扣划业务的范围限制
5. 查询、冻结、扣划业务环节的风险点及防范措施

第四讲：重要空白凭证及尾箱的风险管控措施
一、印章的管理
1. 银行印章的分类
2. 印章管理的风险点与防范措施
二、重要空白凭证的管理
1. 凭证领用与保管环节的风险控制措施
2. 凭证使用及作废环节的风险控制措施
3. 凭证销毁环节的风险控制措施
案例分析：B银行邵某侵占资金案
三、尾箱的管理
1. 尾箱的限额管理
2. 尾箱核对的合规要求
3. 尾箱的五同规定
4. 尾箱的风险控制措施
案例分析：W银行员工刘某挪用尾箱现金案

第五讲： 反洗钱监管要求及风险管控措施
反洗钱监管总体要求：风险为本、审慎均衡
一、筑牢对客户身份识别的第一道关口
1．客户身份识别的重要性
2．客户身份识别的原则
3．客户身份识别鉴定的重点环节
(1) 新开立的存款业务客户识别要点
（2）贷款业务客户识别要点
（3）电子银行客户识别要点
（4）案例分析----------- B银行违规为一未成年人开立个人银行结算账户
（5）业务关系存续期间客户身份识别的风险点
（6）业务关系终止环节的客户身份识别的风险点
二、熟练掌握甄别大额交易和可疑交易的方法与技巧
1．什么是大额交易报告标准
2．大额交易报告的豁免
3．什么是可疑交易报告标准
4．可疑交易识别的具体方法
（1）客户身份异常的辨别方法
（2）客户行为异常的观察手段
（3）资金交易异常的甄别技巧
三、客户洗钱风险等级划分
四、加强可疑交易报告后续控制要求
1.对可疑交易报告所涉客户及交易开展持续监控
2.提升客户风险等级
3.经审批后采取措施限制客户或账户交易
五、反洗钱案例剖析
-------------------------------------------可疑交易案例分析一
-------------------------------------------可疑交易案例分析二
-------------------------------------------可疑交易案例分析三
第六讲：如何有效控制营业网点风险
一、加强对员工合规道德教育，从源头上杜绝风险的发生
1. 职业道德是防范风险的核心
2. 培养良好的职业道德
1）爱岗敬业，忠于职守
2）守法合规，依法办事
3）勤勉尽职，专业胜任
4）廉洁奉公，不谋私利
5）保守秘密、诚实守信
6）公平竞争，抵制违规
3. 职业道德风险呈现的特点
4. 案例分析：算一算违法违规所付出的高额成本
1）名声账
2）亲情账
3）自由账
4）健康账
5）事业账
6）经济账
二、制度执行到位是控制风险发生的前提
1. 把简单的工作做得最好
2. 不折不扣执行制度，不找借口
3. 杜绝害死人不偿命的“差不多”
三、完善重点岗位人员的相互监督与制约机制
1. 岗位轮换
2. 强制休假
3. 离任审计
四、建立健全风险防范的长效机制